Kuinka paljon tarvitset lainaa?

Millaisella takaisinmaksuajalla?

Hae lainat

Katso tulokset

Pikavippi ilman luottotietoja

Suomen Asiakastiedon rekisteri osaa kertoa, että vuonna 2015 maksuhäiriöitä oli jo 370 tuhannella suomalaisella aikuisella. Luku on mykistävä, sillä kyseessä on lähes kymmenen prosentin osuus koko aikuisväestöstä. Maksuhäiriömerkintä tulee yleensä maksamattomien laskujen myötä: velan tulee olla selvästi myöhässä ja asiakas saa useamman muistutuksen, ennen kuin velkoja tekee ilmoituksen maksuhäiriömerkintärekisterin ylläpitäjälle maksamattomasta velasta.

Miksi niin moni suomalainen on menettänyt luottotietonsa? Kysymykseen on vaikeaa löytää vastausta, sillä kyseessä on hyvin monisyinen asia: luottotiedot voi menettää todella monesta syystä, eikä yleisin syy ole pahoin demonisoitu pikavippaaminen, sillä yleensä luottotietojen menettämisen aiheuttaa esimerkiksi maksamaton puhelinlasku, joka on ajautunut perintään pitkäaikaisen laiminlyönnin myötä.

 

Voiko lainaa saada ilman luottotietoja?

Luottotiedottomat eivät voi hakea enää juuri mistään lainaa ilman luottotietoja. Lähes kaikki luotonantajat ovat tehneet periaatepäätöksen, että henkilöille joilla on maksuhäiriömerkintä ei myönnetä lainaa. Luottotiedoton aiheuttaa luotonantajalle niin korkean luottotappioriskin, että nykyinen korkotaso – vaikka korkea onkin – ei riitä kattamaan perintään ajautuvien luottojen aiheuttamia menoja.

Mikään ei kuitenkaan kiellä yrittämästä, ja useat luottotietonsa menettäneet henkilöt hakevatkin epätoivoisesti jostain vielä sitä yhtä luottoa, jolla täyttää viimeisin äkillinen rahareikä. Totuus kuitenkin on, että luotonantajien järjestelmät ilmoittavat yleensä välittömästi lainankäsittelijälle, että kyseessä on henkilö joka on menettänyt luottotietonsa – tämä tarkoittaa yleensä välitöntä hylkäämistä jo ennen luottohakemuksen varsinaista käsittelyä.

 

Älä yritä paikata vararikkoa uudella lainalla

Vaikka netin pikaluottoyritykset eivät enää tarjoakaan lainatuotteitaan luottotietonsa menettäneille henkilöille, jotkin niinsanotusti hämärämmät tahot saattavat tarjota lainaa myös näille tapauksille. Tämä on kuitenkin erittäin epäsuositeltavaa – näissä luotoissa luotonantajana toimii yleensä joku taho, minkä bisnes ei kestä päivänvaloa, pahimmillaan taustalla voi olla jopa asialliseksi luotonantajaksi normaaleilla nettisivuilla naamioitunut rikollisjärjestö.

On myös vastuutonta koittaa hakea kallista pikalainaa, jos olet jo jättänyt edelliset velkasi maksamatta ja saanut maksuhäiriömerkinnän. Tällaisessa tilanteessa onkin syytä katsoa peiliin ja miettiä jotain muuta keinoa kuin uutta lainaa.

 

Miten maksuhäiriömerkintä poistuu?

Jos olet menettänyt luottotietosi, et voi kuin koittaa maksaa velkojasi takaisin ja odottaa. Maksuhäiriömerkintä poistuu 2-4 vuodessa riippuen siitä, oletko hoitanut velkasi kunnialla.

Jos maksuhäiriömerkintäsi on pitkäaikainen, esimerkiksi toistuvasta ja vakavasta velkojen laiminlyönnistä johtuva merkintä, rekisterisi puhdistuu vasta sitten kun ulosottoviranomainen ilmoittaa kirjallisesti, että saatava on kuitattu tai velka on vanhentunut.

Nyrkkisäännöksi voidaankin todeta, että saat luottotietosi takaisin sitä nopeammin, mitä paremmin hoidat rästiin jääneet velkasi.

 

Menetin luottotietoni, mitä nyt?

Luottotietojen menettäminen on harmillista, mutta se ei ole maailmanloppu – luottotiedot palautuvat kyllä ajan myötä. Suomessa on useampi velallisia auttava ja neuvova taho. Esimerkiksi Takuu-säätiön verkkopalvelussa on paljon tietoa ja artikkeleita niille, jotka ovat menettäneet luottotietonsa sekä myös niille, joilla maksuhäiriömerkintää ei vielä ole, mutta velkojen maksaminen alkaa tuottaa ylitsepääsemättömiä ongelmia.

Jos menetät luottotietosi, kannattaa ennen kaikkea pysähtyä hetkeksi ja miettiä, mikä tähän tilanteeseen on johtanut. Oletko ollut vastuullinen rahankäyttäjä vai olisiko kulutus- ja rahankäyttötottumuksissasi parantamisen varaa? Raha-asiat eivät ole helppoja, mutta jokainen voi oppia vastuullisemmaksi rahan kanssa, jos asiaa lähestyy nöyrästi ja ennen kaikkea kuuntelee tahoja, jotka osaavat antaa ammattimaista apua. Esimerkiksi Takuu-säätiö ylläpitää niinsanottua velkalinjaa, johon voi ottaa yhteyttä maksuttomasti joko puhelimen tai chatin välityksellä.